唐林长呼了一口气，说：“城市和农村差别可真大。你们搞农村信贷逾期率才1，你知道我们是多少吗？
10。”
张益达摇头道：“两者不能混为一谈。城市都是消费金融，借出去都是吃喝玩乐的。农村的是创业贷款，是摆脱贫穷。
借款人的心里想法，和履约能力都不一样。
而且我们利息多低啊，最低都降低到12去了。”
唐林不说话了，他们宜银贷根据风险定价，把客户分成四类，最高的年化利率都达到395了。和宜银贷比起来，惠农贷确实算良心贷款了。
这么低利率的贷款都不还，那这些借款人确实太丧尽天良了。
但宜银贷是商业机构，要恰饭的嘛。惠农贷就是张益达拿出来邀名的。
确实是两者不能比！
“益达，你对海外消费金融市场怎么看啊？”唐林又问张益达。
张益达有些警觉，猜想自己的出海动作，已经引起唐林注意了。想了想，开口说道：“算得上是蛮荒之地。地倒是很广，就是缺乏耕种工具。”
唐林点点头，跟他们考察的结果是一样的。东南亚市场倒是挺大的，就是基础设施太差了。
移动支付，大数据，征信系统……什么都没有。
益民网金和宜银贷作为目前国内唯二的上市公司，益民网金的一举一动自然都被他们宜银贷拿到放大镜下观摩了。
益民网金公布的印尼控股子公司yibank的运营数据也被他们拿来分析了一遍，得出的结论就是：市场暂时不成熟，还得再缓些时候进入。
不同于益民网金的财大气粗，宜银贷上市就融了7500万美元。
正因为资金不多，在国内存量市场都没被完全消化前，集团内部高管都是非常反对贸然进入海外市场的。
不过宜银贷只是宜银集团很小的一个板块，他们主营的业务还是财富管理。
财富管理板块他们在海外进行布局就早了，2013年在香港设立分公司，2014年成立新加坡分公司，2015年成立以色列分公司。
今年他们还打算成立美国分公司，明后年进入欧洲市场。
宜银财富的目标就是成为：全球高净值华人首选的财富管理品牌。
宜银财富自身也有家族办公室业务，唐林听说益民财富前段时间也成立了一个薪火家族办公室，于是他问张益达：
“益达，益民财富的家族办公室业务进行得怎么样了？”
张益达一听这话，就想起了对方也有财富管理业务。现在益民系公司的业务算是完全和宜银集团竞争上了。
财富管理、p2p、消费金融主要是这三大类。
另外，他们旗下还有一支风投基金叫华创资本，和华屹资本也算有点竞争关系吧！
不过国内市场大，彼此是竞争关系的公司也不是一家两家，而是几十家，几百家。
如果唐林非要小心眼针对自己，张益达也不会因为他是师兄，就让着他的。
现在见他过来“刺探情报”，也有可能只是随口问问，但张益达仍多了一丝警惕心理，笑着回道：
“我是大客户嘛，我自己的资产就占据了大部分管理份额。其他人的基本上都是给个面子，投个一两亿美元玩玩。”
唐林也没再继续发问，他也知道现在宜银集团和益民系竞争颇多，再多问怕是要引起不好的误会。
另外一方面，宜银集团和锐向集团还有很深的合作。
宜银集团每年都要在锐向集团投放几千万的广告费，用于理财和借款端获客。
宜银贷还采购了锐向的风控系统，接入了锐向的绿豆信用分。
所以他也非常有分寸，不会因为有点竞争关系就和张益达搞出点隔阂，甚至不愉快出来。
“听说你们在研发智能投顾，搞得怎么样啦？”张益达问道。
“呵呵，快了，再过几个月就要问世了。”唐林笑着说道，又反问张益达：“你们锐向在ai领域投入那么大，智能投顾产品应该做得不错吧？”
张益达笑着说：“算是有了一些成果吧！快正式发布产品了。现在市面上的产品水平参差不齐，大多处于概念化阶段。
我们既然要做，肯定就要做实用性强的那种。”
唐林也是很认同这个观点，说：“美国2010年就开始兴起了，我们的发展晚了几年。不过没关系，我们国家学习能力强，还是有机会赶上的。”
“最关键的还是智能投顾面临着牌照、法规等政策限制，只能提供投资建议，不得进行全权委托管理。
不能涉足交易环节，前景无疑要小很多。”
张益达有些惋惜，智能投顾和p2p都是无牌裸奔的那种，搞不好哪天就被毙了。
“慢慢来吧！这种事急不来的。”唐林以前在华尔街混过，对于国内交易市场的落后，或者说缺陷，也很是感慨。
什么扇贝长腿，猪饿死了，财务做账搞错了几百亿……
